包装厂老板陷担保骗局：抱团发展招致火烧连营

3个包装厂老板抱团发展，用联保授信方式获得银行500万元的授信额度。然而，其中一个老板贷款150万元后，因市场萧条而卷款跑路，连累一起联保授信的兄弟伙被银行追债，最后还害得一群老板被告上法庭。

　　昨日，重庆一法院披露了该案详情。

　　从抱团取暖到火烧连营

　　知情人介绍，47岁的马老板在包装行业摸爬滚打多年，和牟老板、黄老板是包装行业多年的朋友。

　　2011年3月初，三个老板一起商量，决定通过联保授信方式获得银行贷款。3月8日，他们和一家银行签订授信合同，共同获得银行500万元的授信额度，约定其中任何一人向银行贷款，其余两人自动成为连带保证担保人。

　　当天，黄老板因为需要资金周转，找到丁老板、余老板、李老板作为担保人，向银行借款。他又找到另一家机械公司担保，向银行借款150万元，期限一年。

　　然而，借款到期，银行多次催债，黄老板均不见人影，银行只好找到担保人马老板交涉，要求归还50万余元。

　　按照联保协议，联保各方不仅要无条件替黄老板还贷，更要命的是，此事发生后，一直保持高度警觉的银行开始对相关各方进行追讨。2012年8月，马老板为了保住自己的银行信用，只好替黄老板还了50万余元。其他几个担保老板也惶惶不可终日。

　　内情人认为是联保阴谋

　　“原本是想抱团取暖，结果成了抱团负债，再到火烧连营。”马老板对自己轻率作出联保贷款感到懊恼不已。

　　去年10月底，马老板将黄老板告到了法院，一并被告的还有丁老板、余老板、李老板，以及另一家公司，他要求他们连带清偿自己向银行支付的冤枉钱。

　　由于几个被告都找不到人影，法院只好公告送达。几人仍没有到庭，法院决定缺席审理。

　　当天授信，当天贷款，事后就跑路。熟知内情的人都认为这是黄老板给马老板等人设下的一个联保圈套。

　　法院判决大家连带清偿

　　法院审理后认为，虽然马老板、丁老板、余老板、李老板、牟老板签订的不是同一份合同，但均是为黄老板的借款提供连带保证。马老板等六人没有约定分担比例，所以平均分担责任。马老板没有起诉牟老板，所以不对牟老板进行处理，即其余老板各自分担五分之一。

　　近日，法院作出一审判决，黄老板及机械公司向马老板归还50万余元；丁老板、余老板、李老板对黄老板及机械公司不能清偿部分按各自五分之一的比例承担清偿责任。

　　联保授信

　　3家（含）以上企业形成互助互信的联合体，在共同承担风险的前提下联合向银行提出流动资金贷款申请。银行根据每个客户的实力以及联合体的整体情况，在落实联合体内每个客户互相保证担保并提供一定比例的贷款保证金的条件下，授予每个客户相等或不等的流动资金贷款额度，支持客户经营发展。

　　避免陷入替人还债窘境

　　重庆佰城律师事务所主任葛斌律师称，本案中，直接当事方涉及七家，除了有一级联保圈，还结有二级、三级联保圈，如此环环相套，一旦某个老板及公司出了问题，造成的后果就是“一死俱死”。

　　葛斌律师指出，在经济不景气的背景下，银行信贷收缩是不争的事实，中小企业为了获得银行贷款，有不少参加了各种形式的信贷联保，“这就意味着，每个企业都是一颗不定时炸弹，随时有可能给其他企业致命一击。”

　　“企业在抱团取得银行授信贷款时，要慎之又慎。”葛斌律师提醒，联保授信中一旦有成员取得贷款，其他成员应对贷款使用情况进行监督，一旦发现贷款人的经营状况出现不利的变动，应及时向银行进行信息反馈，避免自身陷入替他人还债的窘境当中。